Swiss Sustainable Finance hat in Kooperation mit der ZHAW und dem VSKB eine Studie zu Nachhaltigkeit in der Kreditfinanzierung bei Schweizer Banken durchgeführt. Hierbei wurde unter anderem die Integration von Nachhaltigkeitskriterien beim Kreditprozess bei der BLKB beleuchtet.
(Liestal) Neben dem Anlagegeschäft haben Banken auch über Finanzierungen (Hypothekar- und Kreditgeschäft) die Möglichkeit, auf die nachhaltige Entwicklung einer Region Einfluss zu nehmen und die eigenen finanziellen Risiken zu reduzieren. Dabei steht zum Beispiel das Thema Klimawandel im Vordergrund.
Swiss Sustainable Finance (SSF) und der Verband Schweizerischer Kantonalbanken (VSKB) haben in Kooperation mit der Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften (ZHAW) eine Studie zu Nachhaltigkeit in der Kreditvergabe/Sustainable Lending durchgeführt. Diese Studie untersucht, welche Ausschlusskriterien angewandt werden, ob ESG-Daten und -Ratings beim Kreditentscheid einbezogen werden und ob die Banken Unternehmenstransformationen und Nachhaltigkeitslösungen finanzieren. Der Fokus liegt also nicht nur auf dem Risikomanagement, sondern auch auf der Gewichtung von Chancen für Kreditnehmer und -geber.
Vielversprechende Ansätze im Markt
Die BLKB ist ein aktives Mitglied bei SSF und engagiert sich auch beim VSKB zu diesem Thema. Die Studie zeigt, dass es vielversprechende Ansätze im Markt gibt, das Potential aber noch nicht ausgeschöpft ist. Die systematische Integration von Nachhaltigkeitsinformationen in Kreditentscheidungen oder die Verbreitung von ESG-Kreditprodukten befindet sich noch in einer Anfangsphase, was auch mit der noch ungenügenden Datenlage zu tun hat. Auf der Hypothekarseite setzen die Banken bereits auf Zinsvorteile, Unterstützungsleistungen bei Zertifizierungen und Energieberatungen. Dadurch werden positive Anreize für den Kauf nachhaltiger Immobilien oder energetischer Sanierungen gesetzt. Die BLKB wird in der Untersuchung mit einer Fallstudie zum Thema «Etablierung der Nachhaltigkeit in der Governance und Kreditprüfung bei der BLKB» portraitiert.
Energie-Hypothek im Angebot
Seit 2020 sind ESG-Kriterien bei der BLKB systematisch im Kreditbereich integriert. Auf der Hypothekarseite bietet die BLKB zwecks Finanzierung von klimaschonenden Massnahmen eine Energie-Hypothek an und hat zusammen mit Partnern die Plattform sun2050 ins Leben gerufen. Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung und des strategischen Dialogs bei Firmenkunden werden auch Nachhaltigkeitsthemen beleuchtet. Dadurch werden unternehmerische Risiken reduziert und Chancen genutzt. Nachhaltigkeit hat einen direkten Einfluss auf die Rentabilität und somit auf die Zukunftsorientierung eines Unternehmens oder einer Liegenschaft. Die BLKB begleitet ihre Kunden auf diesem Weg und führt damit den Leistungsauftrag des Kantons für gesellschaftliche Verantwortung, wirtschaftliche Entwicklung und finanzielle Grundversorgung aus.
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